Oft die günstigere Alternative
Bei größeren Anschaffungen spart der Ratenkredit bares Geld Wer
sich neue Möbel, einen leistungsstarken Computer oder einen Flachbildfernseher
leistet, überzieht schnell sein Girokonto.
Das ist in der Regel eine kostspielige Angelegenheit. Bis der Kontostand danach
wieder ausgeglichen ist, können einige Monate vergehen. In dieser Zeit
zahlt der Verbraucher im Schnitt etwa zwölf Prozent effektiven Jahreszins
für den Dispokredit auf dem Girokonto. Für eine ungenehmigte Überziehung
sind es meistens sogar 15 Prozent und
mehr.
Eine Alternative ist der Ratenkredit.
Denn die Zinssätze für den
Ratenkredit sind in der Regel deutlich niedriger als beim
Dispokredit – im Durchschnitt um drei Prozentpunkte. Es gibt aber auch
besonders günstige Angebote , beispielsweise schon ab unter sechs Prozent.
Doch nicht immer ist der Ratenkredit die beste Wahl. Wer sein Girokonto
nur kurzfristig für wenige Wochen überziehen muss, ist mit einem
Dispokredit besser bedient. Schließlich mindert jeder Geldeingang –
etwa das monatliche Gehalt – die Kreditsumme. Diese regelmäßige
Tilgung hält die Kreditzinsen im überschaubaren Rahmen.
Nachteil: Man ist beim Dispokredit an sein Girokonto und damit an seine Hausbank
gebunden. Eine Auswahl des günstigsten Anbieters ist nicht möglich.
Ratenkredit
bietet viele Vorteile
Die meisten deutschen Verbraucher ziehen den Dispo- dem Ratenkredit
generell vor. Und verschenken so häufig eine Menge Geld. Das mag daran
liegen, dass es einfacher und bequemer ist, das Konto zu überziehen,
anstatt einen Ratenkredit aufzunehmen. Viele Verbraucher sind es bereits gewohnt,
ihr Konto ab und an zu überziehen. Aber die Zeiten der teuren Ratenkredite
für Kunden mit geringer Bonität sind längst vorbei. Gerade
jetzt in der Niedrigzinsphase bieten viele Banken preisgünstige Konditionen
an. Der Kreditbetrag liegt in der Regel zwischen 2.500 und 25.000 Euro und
wird in fest vereinbarten monatlichen Raten zurück gezahlt, inklusive
der Zinsen. Die Laufzeiten können meist individuell mit der Bank vereinbart
werden.
Der Vorteil dabei: Der Verbraucher kann sich für
Zahlungsschwierigkeiten, etwa bei Arbeitslosigkeit, absichern. Hier übernimmt
die Versicherung die Zahlungen für den Kreditnehmer. Und wer nicht will,
dass die Hausbank über alle Geldgeschäfte Bescheid weiß, wählt
mit dem Ratenkredit die Quasi-Anonymität einer anderen
Bank.
Angebote vergleichen
Die Zinsen für Ratenkredite
unterscheiden sich erheblich. Die billigsten liegen bei einem Effektivzins
von etwa 7,5 Prozent, die teuersten können zwölf und mehr Prozent
kosten. Bei einem Kredit über 10.000 Euro und einer Laufzeit von drei
Jahren lassen sich so durch einen Vergleich schnell bis zu 1.000 Euro sparen.
Da der Kreditnehmer nicht an seine Hausbank gebunden ist, lohnt es sich also,
unter den günstigsten Anbietern auszuwählen. Dazu zählen in
der Regel die auf
Kredite spezialisierten Banken wie die Creditplus Bank.
Wichtig für den genauen Vergleich ist der Effektivzins, nicht der
Nominalzins. Im Effektivzins sind bereits alle Kreditkosten wie
Bearbeitungsgebühren enthalten. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet,
diese anzugeben.
Ratenkredit beantragen
Anträge können bei den Banken in der Regel ohne großen
bürokratischen Aufwand gestellt werden. Oftmals vergeben sie den Kredit
schon am gleichen Tag. Der Antragsteller muss ein regelmäßiges
Einkommen vorweisen können. Im Normalfall verlangen Banken Kopien der
letzten drei Gehaltsabrechnungen bzw. andere Einkommensnachweise. Wichtig
ist auch, dass der Antragssteller sich über seine finanziellen Verhältnisse
im Klaren ist. Eine selbst erstellte Übersicht der ständigen Verpflichtungen
wie zum Beispiel Miete und Versicherungen ist dabei hilfreich. Mit seiner
Unterschrift gibt der Verbraucher sein Einverständnis, dass die Bank
Informationen bei der
SCHUFA, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, einholt.
Ratenkredit online beantragen
Besondere Vorteile hat der Verbraucher, wenn er einen Ratenkredit online abschließt.
Die Zinssätze liegen dabei bis zu zwei Prozentpunkten unter den Angeboten
der Bankfilialen. Allerdings erhält der Online-Kunde keine Beratung.
Das Internetgeschäft ist also etwas für erfahrene Kreditnehmer,
die alle nötigen Informationen für einen Abschluss ohne Hilfe bereitstellen.
Wer zum ersten Mal einen Ratenkredit abschließt, sollte sich auf jeden
Fall bei einer Bank beraten lassen. Denn der Kredit muss schließlich
zu den finanziellen Verhältnissen passen.
Ob mit oder ohne Beratung – Verbraucher sollten bei größeren
Anschaffungen einen Blick auf die Ratenkredit-Angebote werfen, statt aus Gewohnheit
teure Überziehungsgebühren zu bezahlen.
Infokasten 1:
Vergleich Raten- und Dispokredit
Der Ratenkredit bietet viele Vorteile, denn der Verbraucher
- bestimmt die Laufzeit des Kredits mit
- erhält Bargeld direkt auf sein Girokonto
- zahlt keine Dispozinsen
- bleibt unabhängig von seiner Hausbank
- kann sich bei Zahlungsschwierigkeiten absichern
Vorteil beim Dispokredit:
- einfach und flexibel in der Rückzahlung
- muss nicht gesondert beantragt werden
Infokasten 2:
Glossar rund um den Kredit
Effektiver Jahreszins: Gesetzlich geregelter Vergleichsmaßstab
(gem. Preisangabenverordnung) für den Preis des Kredites, den der Kreditnehmer
tragen muss. Dabei werden sämtliche Kosten des Kredits wie z. B. Zinsen
und Bearbeitungsgebühren berücksichtigt.
Nominalzins: Der Nominalzins ist der im Kreditvertrag vereinbarte Prozentsatz,
mit dem die ausstehende Kreditsumme verzinst wird. Gebühren und sonstige
Kosten werden dabei nicht berücksichtigt.
Ratenabsicherung: Absicherung des Kredits bei Tod, Krankheit, Unfall
und/oder Arbeitslosigkeit des versicherten Kreditnehmers durch Zahlung einer
Einmalprämie. Diese wird mitfinanziert und ist in der monatlichen Rate
enthalten. Im Versicherungsfall übernimmt die Versicherung entsprechend
den vertraglichen Leistungen die Restzahlung des Kredits oder die Weiterzahlung
der Raten.
Schufa (Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung): Die
Schufa speichert Daten über die Kreditbeantragung, -aufnahme und
-abwicklung. Sie unterliegt dem Datenschutzgesetz. Kreditnehmer können
gegen Gebühr ihre persönlichen, gespeicherten Daten abfragen.
Schufa-Eintrag: Bei der Schufa werden von jedem Kreditnehmer Daten
gespeichert. Dazu gehören z.B. Girokonten, Kreditkarten, laufende oder
bereits erledigte Kredite. Als Negativeinträge gelten zum Beispiel:
- der Einzug einer Kreditkarte oder die Kündigung eines Girokontos wegen
Missbrauchs,
- die vorzeitige Kündigung eines Kredites durch eine Bank oder eines
Telefon- bzw. Mobilfunkvertrages wegen Zahlungsverzug oder Vollstreckungsmaßnahmen,
- die Eröffnung eines Verbraucher-Insolvenzverfahrens.
Wichtig: Laufende Kredite sind keine Negativeinträge.
CreditPlus auf einen Blick:
Die Stuttgarter CreditPlus Bank AG ist eine hochspezialisierte Konsumentenkreditbank
mit den Schwerpunkten Absatzfinanzierung und Privatkredite. Das Kreditinstitut
mit Hauptsitz in Stuttgart hat bundesweit 12 Filialen und 279 Mitarbeiter.
Die CreditPlus Bank AG gehört über die französische Konsumfinanzierungsgruppe
Sofinco zum Crédit Agricole-Konzern. Das Unternehmen erzielte 2002
eine Bilanzsumme von rund 720 Mio. Euro. Im Geschäftsfeld
Online-Kredite gehört die CreditPlus Bank zu den Marktführern in
Deutschland. Kooperationspartner in diesem Bereich sind unter anderem AOL,
eBay, AutoScout24 und Bild.T-Online. Daneben vergibt die Bank Kredite über
Kooperationspartner im Handel (wie Apple, Deutscher Möbel Verbund, Suzuki,
Ducati, Peugeot Motocycles, Viessmann oder Vorwerk), über eigene Filialen
und Handy.
Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an:
CreditPlus Bank AG
Sandra Hilpert
Tel: (0711) 66 06 - 640
Fax: (0711) 66 06 - 870
E-Mail: sandra.hilpert(@)creditplus.de
www.creditplus.de
BEECOM. The PR Company GmbH
Rainer Berghausen/Meike Elsässer
Tel: (0711) 24 84 - 283
Fax: (0711) 2484 - 7088
E-Mail: creditplus(@)beecom.de
www.beecom.de
